Bất chấp những biến động lớn vừa qua – bao gồm núi lửa phun trào, mưa lũ kéo dài tại Ấn Độ và Indonesia, cùng vụ tai nạn hàng không nghiêm trọng nhất thế giới trong vòng một thập kỷ – môi trường bảo hiểm tại châu Á vẫn được đánh giá là đầy tiềm năng và giữ được sự lạc quan. Tuy nhiên, khoảng trống bảo vệ trong khu vực vẫn là vấn đề đáng lo ngại, đặc biệt trong bối cảnh tần suất rủi ro ngày càng gia tăng.

Các doanh nghiệp bảo hiểm tiếp tục xem châu Á là thị trường đầy tiềm năng với nhiều cơ hội phát triển. Thách thức lớn nhất hiện nay là làm thế nào để chuyển hóa tiềm năng đó thành kết quả. Thực tế, chính những rủi ro thường trực trong khu vực lại là lý do khiến nhu cầu bảo hiểm trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết.

Châu Á là nơi hội tụ cả cơ hội và rủi ro. Khu vực này sở hữu nhiều nền kinh tế tăng trưởng nhanh, tầng lớp trung lưu mở rộng và dân số trẻ, am hiểu công nghệ. Tuy nhiên, đây cũng là một trong những khu vực dễ bị ảnh hưởng bởi thiên tai nhất thế giới. Hạ tầng chưa đồng bộ và đô thị hóa quá nhanh đang khiến rủi ro ngày càng gia tăng.

Tần suất ngày càng tăng của các hiện tượng thời tiết cực đoan và thiên tai quy mô lớn cho thấy tình trạng bảo hiểm không đầy đủ (underinsurance) không chỉ là một vấn đề xã hội, mà còn là dấu hiệu cho thấy thị trường chưa đáp ứng đủ nhu cầu bảo vệ. Tại châu Á, phần lớn người dân, doanh nghiệp nhỏ và một số chính phủ vẫn chưa được bảo hiểm đầy đủ cho các rủi ro cơ bản (tính mạng, sức khỏe và tài sản). Hệ quả là thiệt hại không được chi trả ở quy mô lớn, làm chậm quá trình phục hồi sau thảm họa. Tuy vậy, đây cũng là cơ hội để các doanh nghiệp bảo hiểm cải tiến sản phẩm, mở rộng tiếp cận và củng cố niềm tin với khách hàng.

Trong một khu vực đang phải đối mặt với rủi ro môi trường ngày càng gay gắt và sự chênh lệch lớn về điều kiện kinh tế – xã hội, việc lồng ghép các yếu tố ESG vào hoạt động bảo hiểm không chỉ là một yêu cầu tuân thủ toàn cầu – mà còn là một chiến lược kinh doanh cần thiết và là động lực tăng trưởng dài hạn.

Các doanh nghiệp bảo hiểm tại châu Á ngày càng nhận thức rõ vai trò của mình trong việc thúc đẩy phát triển bền vững. Thông qua việc tích hợp các yếu tố ESG vào hoạt động nghiệp vụ, chiến lược đầu tư và tương tác với khách hàng, các doanh nghiệp có thể góp phần nâng cao năng lực thích ứng với biến đổi khí hậu, thúc đẩy tài chính toàn diện và cải thiện quản trị doanh nghiệp.

Ví dụ, tại các khu vực thường xuyên xảy ra ngập lụt như Jakarta và Mumbai, các sản phẩm bảo hiểm chống chịu khí hậu, được thiết kế dựa trên dữ liệu thời tiết hoặc hệ thống cảnh báo sớm, có thể mang lại giá trị thực tiễn cao. Bảo hiểm vi mô và các kênh phân phối qua điện thoại di động có thể giúp người dân thu nhập thấp tại vùng nông thôn tiếp cận bảo hiểm sức khỏe, nông nghiệp và tài sản. Những sáng kiến này không chỉ phù hợp với các tiêu chí ESG, mà còn giúp doanh nghiệp mở rộng thị phần và giảm thiểu rủi ro dài hạn.

Các cơ quan quản lý bảo hiểm tại châu Á cũng đang dần hòa nhịp với các xu hướng toàn cầu. Một số quốc gia như Singapore, Hồng Kông và Nhật Bản đang phát triển các khung công bố thông tin bền vững và khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng các mô hình đánh giá rủi ro khí hậu. Ở một số nơi khác, chính phủ đang hợp tác với khu vực bảo hiểm nhằm xây dựng các cơ chế tài chính quản lý rủi ro thiên tai và chương trình bảo hiểm công – tư.

Đồng thời, nhận thức của người tiêu dùng về các vấn đề ESG cũng đang gia tăng. Những khách hàng trẻ tuổi và doanh nghiệp ngày càng quan tâm đến việc các nhà bảo hiểm đóng góp như thế nào vào các mục tiêu phát triển bền vững. Những doanh nghiệp thể hiện vai trò tiên phong trong ESG có nhiều khả năng nhận được sự tin tưởng và trung thành của khách hàng trong bối cảnh thị trường đang thay đổi.

Dù còn nhiều bất ổn, tương lai lâu dài của ngành bảo hiểm châu Á vẫn được đánh giá là ổn định. Tuy nhiên, để khai thác hết tiềm năng của khu vực, ngành bảo hiểm cần vượt ra khỏi mô hình chia sẻ rủi ro truyền thống và đóng vai trò chủ động hơn trong việc xây dựng một xã hội có khả năng chống chịu và phát triển bền vững.

ESG không chỉ là một khung hướng dẫn, mà còn là lộ trình cụ thể để ngành bảo hiểm hiện thực hóa vai trò xã hội của mình. Thông qua ESG, ngành bảo hiểm có thể vừa bảo vệ con người và tài sản, vừa đóng góp vào sự phát triển bền vững của cộng đồng, nền kinh tế và môi trường. Nhờ đó, kỳ vọng vào tương lai của châu Á không còn chỉ là hy vọng, mà được xây dựng trên nền tảng của trách nhiệm, của tầm nhìn và của tăng trưởng toàn diện.

                                                                                                (Theo Asia Insurance Review 7/2025)