Trên lý thuyết, một sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp mà chuyển rủi ro của người nông dân sang công ty bảo hiểm sẽ là một sản phẩm dễ bán. Tương tự như vậy, các sản phẩm bảo hiểm này cũng sẽ giúp ổn định thu nhập của người dân, khuyến khích họ thúc đẩy năng suất cũng như giảm nhẹ gánh nặng cho chính phủ.

Tuy nhiên, cho đến nay bảo hiểm cây trồng vẫn chưa có tác động đáng kể. Trong số 500 triệu hộ nông dân trên khắp thế giới, đa phần vẫn chưa tiếp cận được các sản phẩm bảo hiểm. Thị trường này cũng bị hạn chế do hoạt động kém hiệu quả, với doanh thu phí bảo hiểm cây trồng chỉ khoảng 35 tỷ USD – chỉ bằng 1% – 1,5% tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ.  Ở Việt Nam, doanh thu phí bảo hiểm nông nghiệp cũng chiếm tỷ trọng rất nhỏ, dưới 0,1% trong tổng doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ hàng năm và bảo hiểm cây trồng (chủ yếu cho cây cao su, keo) vẫn được thực hiện theo phương thức bảo hiểm truyền thống ở cấp độ từng hộ nông dân.

Khi được hỏi về tình hình hiện tại của bảo hiểm cây trồng và vị trí của nó trong ngành bảo hiểm và nền kinh tế, bà Thumaprudti – người đứng đầu bộ phận phát triển kinh doanh tại công ty cung cấp nền tảng hoạt động nông nghiệp toàn diện Agritask, cho biết bảo hiểm cây trồng vẫn chưa tạo được bước ngoặt đáng kể nào ở nhiều quốc gia nhưng tiềm năng tăng trưởng là “rất lớn”. Thị trường này dự kiến sẽ đạt 53 tỷ USD vào năm 2027 với tốc độ tăng trưởng 6,5% hàng năm.

Bà cho biết: “Chỉ có một số ít quốc gia có chương trình hỗ trợ quy mô lớn của chính phủ cũng như cơ sở hạ tầng phân phối sản phẩm bảo hiểm đã được thiết lập. Mặc dù nhiều nước như Mỹ, Trung Quốc và Ấn Độ có mức độ thâm nhập bảo hiểm cây trồng cao, nhưng các sản phẩm này thường có mức phí bảo hiểm cao hoặc thiết kế sản phẩm không linh hoạt. Nói cách khác là một sản phẩm chung cho tất cả”.

Sự chênh lệch giữa các nước trên thế giới là rất lớn. Ví dụ, ở Mỹ Latinh, các công ty bảo hiểm tư nhân đang bán bảo hiểm cây trồng không có sự hỗ trợ của chính phủ. Trong khi đó, ở châu Phi cận Sahara, chỉ có 3% trong số trang trại quy mô nhỏ có bảo hiểm nông nghiệp.

“Hầu hết các sản phẩm bảo hiểm ở Mỹ Latinh vẫn hoạt động theo cách truyền thống, đó là thu thập dữ liệu từ việc kiểm tra thực tế thiệt hại trên đồng ruộng hoặc tại trang trại. Kết quả là chi phí quản lý và hoạt động cao, điều này dẫn đến phí bảo hiểm quá cao, do đó cản trở nhiều nông dân mua bảo hiểm cây trồng ngay từ đầu.”, bà Thumaprudti cho biết thêm.

Nhưng ở khu vực cận Sahara, Châu Phi, hầu hết nông dân đều dựa vào sự hỗ trợ của chính phủ, điều này đã dẫn đến phạm vi bảo hiểm rủi ro không đầy đủ và hạn chế khả năng tiếp cận của nông dân, bà Thumaprudti nhấn mạnh.

 “Hơn nữa, các sản phẩm bảo hiểm sẵn có thường là “bảo hiểm tham số” – với các khoản tiền bồi thường phụ thuộc vào các tham số bên ngoài như lượng mưa của cả một khu vực chứ không phải là điều kiện thực tế tại một địa điểm. Hầu hết phí bảo hiểm đều quá cao đối với khả năng chi trả của đa số nông dân, còn các công ty bảo hiểm tư nhân có rất ít động lực để thiết lập cơ sở hạ tầng phân phối cần thiết hoặc thậm chí cử nhân viên đến thu thập dữ liệu thực địa cần thiết để xây dựng sản phẩm phù hợp.”

Bà Thumaprudti cho biết ngành bảo hiểm nên đẩy mạnh bảo hiểm cây trồng, đặc biệt là với những lợi ích mà sản phẩm này mang lại cho các bên liên quan.

Nông dân sẽ không phải chịu tác động của biến động khí hậu với sản phẩm này, vì nó chuyển giao rủi ro của họ cho các công ty bảo hiểm. Bảo hiểm cây trồng cũng rất thành công trong việc giúp đáp ứng nhu cầu toàn cầu về sản xuất lương thực hiệu quả hơn bằng cách giúp nông dân ổn định thu nhập.

 “Biến đổi khí hậu sẽ vẫn còn kéo dài. Khi biến đổi khí hậu trở thành một vấn đề lớn trên toàn cầu ảnh hưởng đến nông nghiệp ở khắp mọi nơi thì nhu cầu bảo vệ thông qua bảo hiểm cây trồng sẽ ngày càng cấp thiết hơn”.

                                                            (Theo Reins. News 23/8/2022)