Một khảo sát gần đây cho thấy ngành bảo hiểm toàn cầu đang đối mặt với nhiều thách thức mới từ nay đến năm 2030. Nguyên nhân là do nhiều yếu tố như lợi nhuận dài hạn không ổn định, rủi ro mới xuất hiện và việc khách hàng ngày càng khó có khả năng chi trả cho bảo hiểm.

Theo báo cáo của Bain & Company mang tên “Thu hẹp khoảng cách bảo vệ: Khả năng chi trả, Tiếp cận và Phòng ngừa rủi ro”, tình trạng thiếu bảo hiểm sẽ nghiêm trọng hơn ở hầu hết các lĩnh vực bảo hiểm. Ngành bảo hiểm đang phát triển chủ yếu nhờ tăng phí, nhưng cách làm này không thể duy trì lâu dài.

Một trong những vấn đề lớn là việc định giá bảo hiểm sao cho vừa hợp lý với mức độ rủi ro vừa đảm bảo lợi nhuận. Rủi ro đang thay đổi nhanh chóng, như thiên tai và tấn công mạng ngày càng nhiều, phí bảo hiểm tài sản ngày càng cao khiến nhiều người không đủ khả năng mua, còn bảo hiểm nhân thọ thì không còn hấp dẫn với giới trẻ. Bain dự báo rằng đến năm 2030, chỉ khoảng 25–33% thiệt hại do thiên tai được bảo hiểm chi trả, và với rủi ro tử vong, tỷ lệ này thậm chí có thể dưới 50%.

Ông Sean O’Neill, người đứng đầu mảng bảo hiểm toàn cầu của Bain, cho biết các công ty bảo hiểm đang ở thời điểm bước ngoặt sau một thời kỳ phát triển. “Gần đây, nhiều công ty đã tăng giá bảo hiểm trong lĩnh vực tài sản và nhân thọ. Dù vốn vẫn ổn định, nhưng lợi nhuận đang bị giảm sút do các thách thức mới. Các công ty bảo hiểm cần hành động sớm nếu muốn vượt qua thời kỳ khó khăn này”, ông nhận định.

Ngoài ra, các nhà đầu tư không còn đặt nhiều niềm tin vào khả năng tăng trưởng dài hạn của các công ty bảo hiểm tại Mỹ. Thay vào đó, họ kỳ vọng nhiều hơn vào các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ở các thị trường mới nổi. Các công ty bảo hiểm tài sản và thiệt hại cũng đang đối mặt với những rủi ro tương tự, do lo ngại rằng việc tăng phí gần đây chỉ là tạm thời, trong khi nguy cơ các yêu cầu bồi thường tăng mạnh trong tương lai vẫn hiện hữu.

Rủi ro mạng tăng mạnh

Một nguy cơ khác mà các công ty bảo hiểm phải đối mặt là rủi ro từ các cuộc tấn công mạng. Thế giới ngày càng số hóa và nhiều dữ liệu hơn, đồng nghĩa với việc thiệt hại từ tấn công mạng, đặc biệt là ransomware, có thể vượt mức 250 tỷ USD trong 6 năm tới. Bain cảnh báo rằng nếu chỉ hành động đơn lẻ, từng công ty sẽ không đủ sức đối phó với những rủi ro này.

Tuy nhiên, bên cạnh thách thức, vẫn có nhiều cơ hội cho ngành bảo hiểm, đặc biệt là nhờ công nghệ. Dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo (AI) đang tạo ra những thay đổi quan trọng. Bain cho rằng nếu biết tận dụng AI, các công ty bảo hiểm có thể tăng doanh thu thêm 10–15%, tiết kiệm 30% chi phí và giảm 30–50% chi phí bồi thường trong lĩnh vực bảo hiểm tài sản và thiệt hại.

(Theo Asia Insurance Review 4/2025)